Digitales Crescendo für Anlagekunden

Die Zwölftonmusik von Arnold Schönberg war wie ein Paukenschlag im Konzertbetrieb des 20. Jahrhunderts, weil sie die Musik radikal umwandelte. Ähnlich revolutionär sind die neuen Anlagemodelle der Hypothekarbank Lenzburg, die ab diesem Sommer in den Vertrieb kommen. Sie stellen das bisherige Anlagegeschäft der Hypi auf eine ganz neue Basis und bringen mit digital-analytischer Schärfe und finanzmathematischer Raffinesse einen enormen Professionalisierungsschub in diesem Geschäftsbereich.

Anders als bei Schönbergs Kompositionen mit ihren zwölf Grundeinheiten geben bei den orchestrierten Anlagen der Hypothekarbank Lenzburg drei Dimensionen den Takt vor: der Kunde in seiner psychologischen und fachlichen Profilierung, das Beratungsmodell in seinem Delegationsgrad und Umfang des Anlageuniversums sowie das Risiko auf Stufe Einzeltitel und Portfoliokomposition.

«Einer der Treiber bei der Entwicklung der neuen Produktpalette war das Finanzdienstleistungsgesetz (Fidleg). Dieses Gesetz definiert die neuen Verhaltensregeln, welche Finanzdienstleister gegenüber ihren Kunden zukünftig einhalten müssen», sagt Michael Ganz, der als Leiter Private Banking die Projektarbeiten geführt hat. Zudem konnten so für Anlagekunden klare Strukturen geschaffen werden, die unter anderem das Risikomanagement auf Portfolioebene möglich machen.

«Früher hat die Hypothekarbank Lenzburg die Risikobewertung nur auf Stufe Einzeltitel erstellt, jetzt können wir dank dem Einsatz moderner Software immer gleich vorhersagen, wie sich das Gesamtrisiko eines Portfolios verändert, wenn wir eine Position verändern, und wie stark andere Positionen angepasst werden müssen, damit am Schluss das Anlagedepot mit dem Risikoprofil des Kunden übereinstimmt», so Ganz weiter.

Für die Erhebung des Anlage- und Risikotyps arbeitet die Hypothekarbank Lenzburg mit dem Zürcher Fintech-Unternehmen Behavioural Finance Solutions zusammen, einem Spin-off der Universitäten Zürich und St.Gallen. Für die Risikomessung und -überwachung besteht eine Kooperation mit dem Westschweizer Fintech-Unternehmen EdgeLab. Diese hat die Hypothekarbank Lenzburg schon im Februar 2017 bekannt gegeben, seither wurde hinter den Kulissen am Hypi-Platz in Lenzburg auf Hochtouren gearbeitet.

«Nebst der bisherigen Risikoanalyse unserer Kunden beinhaltet die neue Risikoprofilierung der Hypi auch wissenschaftliche Erkenntnisse aus der Verhaltensforschung im Anlagekontext. Die Auseinandersetzung mit Themen wie Haltung gegenüber Verlusten, Unsicherheit sowie Anlagetemperament unserer Kunden bedingt eine umfassendere Analyse, welche mehr Zeit als bisher in Anspruch nimmt», sagt Michael Ganz.

Am Schluss des Profilermittlungsgesprächs kann der Berater dem Kunden die aus Sicht der Bank optimale Anlagedienstleistung aufzeigen und konkrete Anlagevorschläge unterbreiten. «Die Beratungsmodelle Duo, Combo und Sympho beinhalten alle eine Risikoüberwachung. Dies bedeutet, dass das erhobene Risiko des Wertschriftenportfolios mit dem Risikoprofil des Kunden verglichen und diesem bei Bedarf angepasst wird», so Ganz.

■ Duo: Die optimale Lösung für Anleger, welche von den Diversifikationsvorteilen kollektiver Kapitalanlagen und Tracker-Zertifikaten profitieren und ihre Anlagen mit einem persönlichen Ansprechpartner besprechen wollen.

■ Combo: Die optimale Lösung für Anleger, welche sich mit den Finanzmärkten befassen und ihre Anlagen aus einem breiten Anlageuniversum mit einem persönlichen Berater besprechen wollen.

■ Sympho: Die optimale Lösung für Anleger, welche nebst einem persönlichen Berater, der Überwachung des Portfoliorisikos und einem breiten Anlageuniversum zusätzlich von einer professionellen Anlageallokation, welche HBL Asset Management zur Verfügung stellt, profitieren wollen.

■ Maestro: Die optimale Lösung für Anleger, welche aus unterschiedlichsten Gründen die Vermögensverwaltung an HBL Asset Management delegieren und von einer professionellen Verwaltung profitieren wollen.

■ Solo: Die optimale Lösung für Anleger, welche ihr Vermögen selbständig verwalten, keine Anlageberatung benötigen und keine Überwachung des Portfoliorisikos wünschen.