Hypothekarbank Lenzburg AG erzielt ein solides Halbjahresergebnis und setzt ihre Transformation zur digitalen Finanzdienstleisterin fort

Das anhaltende Tiefzinsumfeld beeinflusst weiterhin die Erträge aus dem Zinsdifferenzengeschäft. Der Bruttozinserfolg bildete sich um CHF 0.3 Mio. auf 27.5 Mio. zurück. Aus nicht mehr benötigten Wertberichtigungen konnten dem Zinsensaldo CHF 0.2 Mio. gutgeschrieben werden, so dass sich ein Nettozinserfolg von CHF 27.8 Mio. ergibt. Dieser liegt um CHF 0.8 Mio. unter Vorjahr.

Im Sinne unserer Strategie «Radiant» konnten die zinsunabhängigen Erträge weiter gesteigert werden. Aus dem Wertschriften- und Dienstleistungsgeschäft resultiert eine Ertragssteigerung um CHF 0.6 Mio. auf CHF 6.9 Mio. Das Handelsgeschäft steuert einen Ertragsbeitrag von CHF 1.2 Mio. bei.

Der übrige ordentliche Erfolg setzt sich hauptsächlich aus Erträgen aus IT- und Servicedienstleistungen für Dritte und aus realisierten Wertschriftengewinnen zusammen. Die Geschäftsaktivitäten rund um die Kernbankenlösung Finstar® entwickeln sich weiter erfreulich. Die Einnahmen aus diesem Geschäftsfeld sind als «anderer ordentlicher Ertrag» ausgewiesen und stiegen um CHF 0.8 Mio. auf CHF 3.4 Mio. an. Im «anderen ordentlichen Aufwand» sind u.a. Vorleistungen verbucht, die von Dritten bezogen und an die Bezüger unserer IT- und Serviceleistungen weiter verrechnet werden. Aus den Finanzanlagen wurden Verkaufsgewinne von CHF 1.1 Mio. erzielt.

Der gegenüber dem Vorjahr gestiegene Geschäftsaufwand widerspiegelt unsere Ambitionen im Weiterausbau des physischen und digitalen Vertriebs. Im Herbst werden wir in Wohlen eine weitere Geschäftsstelle eröffnen, um den Markt im Freiamt noch gezielter zu bearbeiten. Im Rahmen der Umsetzung der Open-Banking-Strategie kann in der Zusammenarbeit mit «Neon» und «Savedo» ein kontinuierliches Wachstum verzeichnet werden. Insgesamt stieg der Geschäftsaufwand um CHF 1.6 Mio. auf CHF 23.7 Mio. an; dies ist unter anderem auf den gezielten Ausbau des Personalbestandes in der digitalen Transformation zurück zu führen.

Wie in den Vorjahren werden die Investitionen in die Kernbankenlösung Finstar® vollumfänglich abgeschrieben. Nach Verbuchung dieser Abschreibungen, Rückstellungen und Steuern verbleibt ein Semestergewinn von CHF 9.9 Mio.

Wegen der mancherorts festgestellten Preisentwicklung bei Renditeobjekten und des gleichzeitig steigenden Leerwohnungsbestands haben wir im ersten Semester gezielt auf die Finanzierung grösserer Projekte im Wohnrenditebereich verzichtet. Nach wie vor bilden die selbstbewohnten Liegenschaften, also Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen, das wichtigste Zielsegment im Finanzierungsgeschäft. Die Ausleihungen bewegen sich mit CHF 4‘144 Mio. auf dem Bestand des Vorjahres. Mangels anderer Anlagemöglichkeiten haben wir die Finanzanlagen gezielt erhöht und dabei in liquide Obligationen und dividendenstarke Aktien investiert. In den traditionellen Kundengeldern, den Spar- und Privatkonten, verzeichnen wir weiterhin erfreuliche Zuwachsraten. Zur gezielten Bewirtschaftung unserer Liquiditätshaltung, die ab einer gewissen Betragsgrenze durch die Schweizerische Nationalbank mit Negativzinsen belastet wird, haben wir einige Geldanlagen von institutionellen Einlegern reduziert. Insgesamt belaufen sich die Kundengelder auf CHF 3‘907 Mio. und der Kundendeckungsgrad erreicht 94 %. Die risikogewichtete Eigenkapitalquote übertrifft mit 19.5 % das gesetzliche Minimum von 12.2 % deutlich.

Der Ausbau der Produkte-Palette des HBL Asset Management über die letzten Quartale trägt Früchte. So konnten im ersten Semester die durch das HBL Asset Management betreuten Vermögen um rund 15 % gesteigert werden. Einen wesentlichen Beitrag zu dieser positiven Entwicklung haben dabei selbstverständlich die erfreulichen Finanzmärkte beigetragen. Dennoch konnten über diesen Zeitraum auch substantielle Neugeldzuflüsse verzeichnet werden. Nächste Meilensteine und ein weiterer Ausbau des Produktportfolios sind für die kommenden Monate aufgegleist.

Im Rahmen der Open-Banking-Strategie wird das auf Finstar® beruhende Oekosystem ausgebaut, um weitere Kooperationen zu ermöglichen.

Das anhaltend tiefe Zinsumfeld stellt weiterhin eine grosse Herausforderung dar. Nebst rückläufigen Zinsmargen wird der Markt vermehrt von neuen Konkurrenten bearbeitet.

Im zinsunabhängigen Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft sehen wir weitere Entwicklungsmöglichkeiten. Die im vergangenen Jahr eingeführten Anlagelösungen «Solo», «Duo» und «Combo» wollen wir noch gezielter verbreiten. Die Opportunitäten, die sich rund um die IT-Plattform Finstar® (www.finstar.ch) sowie das damit verbundene Oekosystem eröffnen, wollen wir gezielt wahrnehmen und investieren in die dazu erforderlichen Ressourcen.

Der Aktienkurs der Hypothekarbank Lenzburg AG (HBLN) notierte im ersten Halbjahr 2019 zwischen CHF 4‘300 und CHF 4‘660. Er schloss am 28. Juni 2019 mit einem Kurs von CHF 4‘500.

Auf unserer Webseite unter www.hbl.ch/finanzberichte sind folgende Semesterabschlüsse publiziert:

• Statutarischer Einzelabschluss mit zuverlässiger Darstellung, einschliesslich Eigenkapitalnachweis und verkürzter Anhang
• Zusätzlicher Einzelabschluss nach True and Fair View Prinzip, einschliesslich Eigenkapitalnachweis und verkürzter Anhang

• Seit 1868 im Herzen des Kantons Aargau
• Selbstständige, börsenkotierte Aktiengesellschaft
• Mitarbeitende (Vollzeitstellen) 263, Lernende 13
• Bilanzsumme (Stand 31.12.2018) CHF 5’204 Mio.
• Jahresgewinn 2018: CHF 20.8 Mio.
• Aktienkapital: CHF 18.7 Mio., eingeteilt in 72'000 Aktien zu CHF 260.- Nennwert,
  gehandelt an der Schweizer Börse (SIX) unter HBLN
• Jahresendkurs 2018: CHF 4‘400 (Jahreshöchst CHF 4‘680 / Jahrestiefst CHF 4‘240)
• Gewinnverwendung 2018: Dividendenausschüttung CHF 110.- pro Aktie

Die mehrfach ausgezeichnete Hypothekarbank Lenzburg AG ist eine börsenkotierte Schweizer Universalbank. Rund 260 Mitarbeiter aus 11 Nationen bieten sämtliche Services im Bankgeschäft an. Gegründet wurde die Bank 1868 als Hypothekar- und Leihkasse Lenzburg. Heute betreibt das Geldinstitut 13 Geschäftsstellen sowie zwei Beratungsbüros und ist stark in der Region verankert. Neben dem traditionellen Geschäft treibt die «Hypi» auch die Digitalisierung des Bankgeschäfts voran. Das selbst entwickelte Kernbankensystem Finstar® verfügt über offene Schnittstellen für Fintech-Unternehmen und wird als Open-Banking-Plattform auch an Drittbanken und andere Unternehmen vertrieben. Wegen der technologischen Innovationskraft hat die Hypothekarbank Lenzburg in den letzten Jahren mehrere Auszeichnungen erhalten: «Finance IT-Innovation Award» von Competence Center Ecosystem (2019), «Euro-Finance-Tech-Award» von Euro Finance Tech (2017), «Digitalste Bank der Schweiz» von finews.ch (2016).

Marianne Wildi
Vorsitzende der Geschäftsleitung
Hypothekarbank Lenzburg AG
Bahnhofstrasse 2
5600 Lenzburg

Telefon: +41 62 885 14 49

E-Mail: marianne.wildi@hbl.ch