Instant-Zahlungen

Bei der Zahlungsart Instant-Zahlung wird der Geldbetrag (in Schweizer Franken) nach Auslösung des Überweisungsauftrags sofort (innerhalb von Sekunden) und final von einem Konto auf ein anderes überwiesen, und zwar 24 Stunden am Tag, an 7 Tagen die Woche und 365 Tagen im Jahr.

Die Belastung des Kontos der zahlenden Partei erfolgt unmittelbar und nahezu gleichzeitig mit der Verfügbarkeit der Mittel auf dem Konto der begünstigten Partei.

Die Geschwindigkeit allein ist noch nicht unbedingt eine überzeugende Qualität – im Vordergrund steht der konkrete Nutzen, der sich durch das neue Tempo erzielen lässt. Instant-Zahlung bietet unter anderem folgende Vorteile:

• Die zahlende Partei erhält sofort eine Zahlungsbestätigung.
• Die begünstigte Partei verfügt sofort über das Geld.
• Keine der beiden Parteien geht ein Kreditrisiko ein, da Belastung und Gutschrift gleichzeitig und final erfolgen.

Der Unterschied zwischen den beiden Zahlungsarten ist markant. Bei einer herkömmlichen Überweisung innerhalb der Schweiz ist das Geld unter Umständen «länger unterwegs», bis es nach einigen Stunden, am nächsten Tag oder noch später gutgeschrieben wird – je nachdem, ob die Überweisung tagsüber oder nachts, am Wochenende, werktags oder an einem Feiertag ausgelöst wird.

Bei einer Instant-Zahlung hingegen spielt es keine Rolle, zu welcher Uhrzeit oder an welchem Wochentag die zahlende Partei die Überweisung auslöst – die Zahlung wird immer in maximal zehn Sekunden abgewickelt.

• Aktuelle Kontostände: Sowohl die Kontobelastung bei der zahlenden Partei als auch die Geldgutschrift auf dem Konto der begünstigten Partei erfolgen unverzüglich.
• Wegfall des Kreditrisikos: sofortige und finale Auswirkung auf die Konten. Das hat zur Folge, dass Unsicherheiten und Kreditrisiken für alle an der Zahlung beteiligten Parteien entfallen.
• Ausführungsbestätigung: Je nach Finanzinstitut kann sowohl die zahlende als auch die begünstigte Partei eine sofortige Ausführungsbestätigung erhalten, wenn die Überweisung erfolgreich war. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn die begünstigte Partei auf eine schnelle Gutschrift setzt.
• Für Gross- und Kleinbeträge: Die Limiten für eine Instant-Zahlung bei der Hypothekarbank Lenzburg sind wie folgt:

• Schnellere Abwicklung: Instant-Zahlungen ermöglichen es dem Kunden, Überweisungen sofort abzuwickeln. Dies ist beispielsweise bei Zug-um-Zug-Geschäften besonders vorteilhaft.
• Verbessertes Cashflow-Management: Da Instant-Zahlungen in Echtzeit erfolgen, können Firmenkunden ihren Cashflow besser kontrollieren und planen. Sie erhalten sofortige Gewissheit über den Zahlungseingang und können ihre Liquidität noch effizienter verwalten. Dies kann helfen, finanzielle Engpässe zu vermeiden.
• Verbessertes Kundenerlebnis: Mit Instant-Zahlung bieten Firmenkunden ihren Kundinnen und Kunden ein optimiertes Zahlungserlebnis, da sie Rechnungen oder Einkäufe sofort bezahlen können, ohne die Bearbeitungszeiten herkömmlicher Zahlungsmethoden abwarten zu müssen. Dies kann die Kundenzufriedenheit sowie auch die Kundenbindung erhöhen.
• Potenzielle Kosteneinsparungen: Instant-Zahlung kann langfristig auch zu Kosteneinsparungen für Firmenkunden führen, z. B. durch Reduzierung der Kosten für das Mahnwesen.

Bei einer Instant-Zahlung wird der Betrag innerhalb von Sekunden nach Auslösung des Überweisungsauftrags auf dem Konto der begünstigten Partei gutgeschrieben.

Ja, die Finanzinstitute wenden dieselben Sicherheitsmassnahmen an wie bei herkömmlichen Überweisungen.

Die Hypothekarbank Lenzburg und die grössten Schweizer Banken bieten ihren Kundinnen und Kunden Instant-Zahlungen ab dem 20. August 2024 an. Das Angebot für die Kundschaft zur Auslösung von Instant-Zahlungen kann jedoch je nach Institut variieren.

Die Verfügbarkeit von Instant-Zahlung kann je nach Finanzinstitut variieren. Erkundigen Sie sich am besten direkt bei Ihrem Finanzinstitut über den Zeitpunkt der Verfügbarkeit von Instant-Zahlungen.

Instant-Zahlung funktioniert für Überweisungen in Schweizer Franken und nur zwischen Finanzinstituten, die am Schweizer Interbank-Zahlungssystem (SIC-System) teilnehmen.

Damit Geld per Instant-Zahlung überwiesen werden kann, muss das Finanzinstitut der begünstigten Partei diese Zahlungsart verarbeiten können. Bei der Hypothekarbank Lenzburg und den grössten Schweizer Finanzinstituten im Kundenzahlungsverkehr wird dies ab 20. August 2024 der Fall sein.

Die Hypothekarbank Lenzburg verzichtet auf Gebühren bei Instant-Zahlungen.

Grundsätzlich ist die Festlegung allfälliger Gebühren und Kosten für Dienstleistungen der Finanzinstitute an ihre Kundschaft im Bereich Instant-Zahlungen Sache der Finanzinstitute und können je nach Institut und Kontoart variieren.

Ja, die herkömmlichen Überweisungsverfahren bleiben unverändert bestehen, sofern das Finanzinstitut seiner Kundschaft Zahlungsverkehrsdienstleistungen anbietet.

Zugelassen sind sämtliche Zahlungs- und Geschäftskonten in CHF. Vorsorge 3a Konten sind ausgeschlossen, ebenfalls Sparkonten für bankübergreifende Zahlungen.

Die Limiten für eine Instant-Zahlung bei der Hypothekarbank Lenzburg sind wie folgt:

Instant-Zahlungen können jederzeit, auch nachts, am Wochenende und an Feiertagen ausgeführt werden. 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr.

Bei der Hypothekarbank Lenzburg sind Instant-Zahlungen für Einzel-Zeichnungsberechtigte Private, Firmen und Vereine mit einem aktiven E-Banking Vertrag möglich. Instant-Zahlungen sind ausschliesslich für Einzelzahlungen im Inland und nur in CHF möglich. Zugelassen sind sämtliche Zahlungs- und Geschäftskonten in CHF. Vorsorge 3a Konten sind ausgeschlossen, ebenfalls Sparkonten für bankübergreifende Zahlungen.

• Gültiger E-Banking-Vertrag
• Kontowährung und Zahlung in CHF
• Einzel-Zeichnungsberechtigte
• Einzelzahlungen im Inland
• Empfängerbank akzeptiert Instant-Zahlungen

Instant-Zahlungen über die SIX Interbank Clearing AG sind zurzeit nur in Schweizer Franken möglich.

Diese Dienstleistung ist in der Schweiz noch nicht verfügbar.